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Rachat de crédit de 100 000€, comment faire accepter son dossier ?

Il est tout à fait envisageable de faire racheter ses crédits en cours à hauteur de 100 000 €, à condition de ne pas outrepasser ses capacités de remboursement. Le niveau d’endettement du demandeur doit être raisonnable afin qu’il dispose d’un reste à vivre suffisant. C’est une garantie pour la banque qui, avant de répondre favorablement à une demande de rachat de crédit d’un tel montant, vérifie l’éligibilité de l’intéressé. Faisons le point.

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Rachat de crédits de 100 000 € : les conditions exigées par les banques

Pour pouvoir obtenir un rachat de crédits de 100 000 €, il est nécessaire de rassurer l’organisme auquel on s’adresse car il a besoin de garanties. Une banque peut tout à fait refuser la demande si la restructuration risque d’entraîner un surendettement.

Elle veille à ce que le reste à vivre soit suffisant. Pour cela, le taux d’endettement ne doit pas excéder 40 % des ressources du foyer, mais il est plus fréquemment limité à 33 %. Selon les organismes bancaires, il doit être d’au moins 650 € pour une personne seule, de 900 € pour un couple, et de 150 € au minimum par enfant à charge.

En parallèle, pour accorder un rachat de crédit, la banque analyse les trois derniers relevés de compte afin d’étudier le comportement de son client en tant que consommateur. Celui-ci a beaucoup plus de chances de recevoir un avis positif s’il peut prouver qu’il a réduit son train de vie pour tenter de faire face à son mal-endettement. Mieux vaut donc être fourmis plutôt que cigale et ne pas dépenser à tout-va. Une personne qui continue de vivre au-dessus de ses moyens et sollicite un rachat de crédit se verra systématiquement opposer un refus par la banque.

Enfin, lorsque le demandeur est propriétaire de son logement, la banque fixe une marge hypothécaire afin de ne pas prendre de risque. C’est un pourcentage appliqué sur la différence entre le montant du rachat de crédit et la valeur du bien immobilier de son client. Cette marge hypothécaire diffère d’un organisme à l’autre. Elle se situe dans une fourchette de 10 à 30 %.

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Le taux appliqué sur le nouveau crédit est variable. Plus le rachat de crédit est important, plus ce taux est revu à la hausse. S’il souhaite évaluer ses possibilités de rachat de crédit de 100 000 € et connaître les mensualités qu’il lui faudra rembourser ainsi que la durée du prêt, l’intéressé a tout intérêt à utiliser un simulateur en ligne. C’est un outil très pratique, fiable, gratuit et sans engagement. En quelques minutes il permet de s’assurer de la faisabilité de son projet mais également de recevoir les meilleures offres du marché. Il ne reste plus ensuite qu’à opter pour celle qui correspond le mieux à sa situation personnelle et financière ainsi qu’à ses besoins.

En fonction de la banque à laquelle ils s’adressent, certains particuliers peuvent éprouver quelques difficultés à se voir accorder un rachat de crédit de 100 000 €. Ils ont en revanche plus de chances de voir aboutir leur demande s’ils se tournent vers un courtier, un professionnel spécialisé en négociation bancaire. Grâce à sa qualité d’écoute et à son expérience, il sait évaluer les besoins de chaque client mais aussi sa capacité de remboursement sur plusieurs années, à savoir 12 ans au maximum pour un regroupement de crédits de 100 000 euros.

Mais quelle que soit la solution choisie, simulateur en ligne ou courtier, une fois que le contrat est signé de toutes parts, le demandeur s’engage à rembourser la totalité de la somme empruntée.

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