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Rachat de crédit de 50 000 €, comment faire accepter son dossier ?

Vous souhaitez faire un rachat de crédit de 50 000 euros ? Ces conseils vous aideront à faire accepter votre dossier rapidement.

Besoin de faire le ménage dans vos crédits ? D’abaisser votre taux d’endettement ou de dégager de la trésorerie pour financer un nouveau projet ? Le rachat de crédit est une solution mais son coût n’est pas neutre. Comment faire accepter une demande de rachat de crédit de 50 000 euros ? Conseils et astuces.

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Principe de fonctionnement du rachat de crédit

Le regroupement de crédits consiste à faire racheter plusieurs prêts pour en obtenir qu’un seul. Pour l’emprunteur, c’est l’occasion d’inclure son ou ses prêts immobiliers ainsi que ses crédits à la consommation. D’autres formes de financement peuvent être ajoutées comme des retards de loyers ou d’impôts, des découverts bancaires. Dans le cadre de cette opération, l’établissement va solder les prêts en cours et éditer une nouvelle offre de crédit avec une mensualité adaptée aux revenus de l’emprunteur. La durée de ce nouveau crédit est allongée permettant au souscripteur de bénéficier d’une mensualité réduite.

Les différents types de rachat de crédit

On distingue deux grands types de rachat de crédit : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.

Le rachat de crédit à la consommation peut inclure des prêts personnels, des crédits auto, moto, travaux ou renouvelables. Dans ce cas, la durée de remboursement peut atteindre 12 ans maximum.

Quant au rachat de crédit hypothécaire, il permet de regrouper à la fois des crédits à la consommation et/ou dettes ainsi que des crédits immobiliers. Cette solution ne peut être mise en place que si la part immobilière représente au moins 60 % de la somme totale à financer. La durée maximale de remboursement peut s’étendre jusqu’à 35 ans.

Qui peut mettre en place un rachat de crédit de 50 000 euros ?

Le rachat de crédit s’adresse à tous les emprunteurs. Les ménages surendettés (au-delà de 35 % de leurs revenus), les personnes souhaitant simplifier la gestion de leurs emprunts, retrouver du pouvoir d’achat ou renégocier le taux de leur prêt immobilier ont tout intérêt à recourir à cette solution.

Il existe toutefois des situations pour lesquelles il n’est pas possible de mettre en place un rachat de crédit de 50 000 euros : lorsque les demandeurs sont inscrits dans le fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou par chèque (FCC) ou dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), lorsque leur situation de surendettement est trop importante.

5 conseils pour faire accepter sa demande de rachat de crédit de 50 000 €

Voici 5 conseils afin de maximiser vos chances d’obtenir la meilleure offre de rachat de crédit.

1 - Faites le point sur votre situation

Avant de recourir à cette opération, il est important de faire un point sur sa situation financière et ses besoins. Pensez à clarifier le nombre de crédits souscrits et les montants restant à rembourser sans oublier le montant total des mensualités. Si vous souhaitez financer un autre projet, il sera possible de l’inclure dans le rachat de crédit. La banque souhaitera connaître la nature de ce nouveau prêt et son montant.

2 - Bien choisir son établissement de crédit

L’organisme chargé de mettre en place cette opération peut être votre propre banque ou bien un intermédiaire bancaire spécialisé. Cet intermédiaire dispose de nombreux partenariats avec les banques. Il est en mesure de vous proposer plusieurs offres répondant à vos attentes sans pour autant vous obliger à changer de banque. Si vous avez des questions concernant le fonctionnement du rachat de crédit, cet acteur saura y répondre.

3 - Faire jouer la concurrence

Plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez faire appel à un intermédiaire bancaire qui recherchera la meilleure offre de rachat de crédit de 50 000 euros ou bien entreprendre cette recherche seul en utilisant un comparateur en ligne. Cependant, ces deux options ne sont pas cumulables car cela pourrait entraîner un blocage de votre dossier chez le partenaire bancaire.

4 - Préparez vos papiers à l’avance

Il est conseillé de préparer son dossier de rachat de crédit à l’avance pour gagner du temps lors de son analyse par l’organisme bancaire. Ce dernier vous demandera plusieurs documents : des justificatifs d’état civil, des justificatifs de revenus, des justificatifs bancaires et de domicile. Plus votre dossier sera transmis rapidement et complet à la banque, plus celle-ci sera convaincue de votre motivation et de votre capacité d’organisation.

5 - Prendre le temps de la réflexion

Le rachat de crédit d’un montant de 50 000 euros est une opération qui ne doit pas être prise à la légère. Une fois votre proposition reçue, vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours. Prenez le temps de bien étudier les conditions du contrat et comparez une dernière fois les offres pour être assuré de faire le bon choix.

Refus de rachat de crédit : que faire ?

Plusieurs raisons peuvent amener la banque à refuser votre demande de rachat de crédit : une situation financière trop mauvaise, un fichage au FCC ou au FICP, le non-respect des critères d’admission ou encore un conflit avec l’organisme prêteur.

Si la banque refuse votre demande de rachat de crédit de 50 000 euros, sachez qu’elle ne peut facturer le moindre frais conformément à la loi MURCEF de 2001. Le rejet de votre dossier n’est pas une fatalité. En effet, vous pouvez toujours déposer une demande auprès d’autres organismes ou faire appel à un courtier qui vous accompagnera dans cette démarche.

Ainsi, le meilleur moyen de faire accepter votre dossier de rachat de crédit de 50 000 euros est d’abord de comparer les offres avec l’aide d’un outil en ligne. Si vous ne parvenez pas à trouver une offre adaptée à vos besoins, un courtier pourra le faire à votre place. Ce spécialiste du marché immobilier vous propose un accompagnement et des conseils personnalisés.

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